Tijdig actief aan de gang met je AOW en je pensioen
De FNV staat je terzijde
Wie de 60 passeert, gaat zich meer verdiepen in het pensioen. Want hoe plan je je maandelijkse inkomsten als je richting AOW-datum gaat en je ‘loon uit arbeid’ wegvalt? FNV juridisch medewerker Pensioenen Yvonne Folkers informeert en begeleidt leden.
De FNV geeft geen financieel advies en is geen bemiddelaar voor commerciële aanvullende pensioenregelingen. ‘Wat we wel doen is onze leden informeren en ondersteunen,’ zegt Yvonne Folkers, ‘we krijgen veel vragen over de zwaarwerkregeling en over de waardeoverdracht van de ene pensioenregeling naar de andere. De meeste vragen gaan over hoe je de aanvraag van je pensioen en je AOW het beste regelt.’
‘Voor het lid is het een onomkeerbare en beslissende keuze over de eigen financiële situatie na of rond de pensionering. Elke situatie is anders. Voor het lid nemen we goed de tijd om plussen en minnen op een rijtje te zetten.’
Heffingskorting
Het lijkt zo makkelijk. Van het pensioenfonds krijg je bericht dat je tijdig je pensioenkeuzes moet maken en de Sociale Verzekeringsbank (SVB) doet hetzelfde over de aanvraag van je AOW. ‘Momenten om goed op te letten,’ zegt Yvonne, ‘de SVB past namelijk automatisch de fiscale heffingskorting toe. Die kun je echter maar bij één inkomstenbron toepassen. Dus niet én bij je AOW én bij je pensioenuitkering. Je moet een keuze maken. Bij beide uitkeringen kun je nagaan wat je uitgekeerd krijgt, zowel met als zonder deze heffingskorting. Zo kun je nagaan wat je het beste uitpakt, ook wat betreft het risico van een naheffing. Vaak geeft de hoogste uitkering het meeste voordeel, maar dat is niet altijd het geval.’
‘Voor wie eerder dan de AOW-datum stopt met werken, het pensioen naar voren haalt en/of van de zwaarwerkregeling (de RVU-regeling) gebruik maakt, geldt uiteraard eenzelfde voorzichtigheid voor de heffingskorting.’
‘Bij welke uitkering je de korting toepast blijft maatwerk. Je kunt altijd gebruik maken van de gratis Belastingservice FNV De fiscus strijkt de zaak recht bij de aanslag over het betreffende jaar. Wie bij meer dan één inkomstenbron de heffingskorting inbrengt, kan een naheffing krijgen.’
Waardeoverdracht
Hoe hoog wordt je pensioen? Yvonne: ‘Daarvoor kun je het beste naar www.mijnpensioenoverzicht.nl gaan. Daar staat in een overzicht wat je inmiddels opbouwde en wat je krijgt als je tot de AOW-datum blijft werken.’
‘Veel werknemers hebben bij meerdere fondsen pensioen opgebouwd. Als je nu pensioen opbouwt, kun je waardeoverdracht laten doen naar je huidige fonds. Tot 2015 moest dat binnen zes maanden na een baanwissel maar deze beperking geldt sindsdien niet meer. Voor zo’n waardeoverdracht kun je een offerte vragen en dan beoordelen of je dit in werking stelt. Zo’n overdracht kan voordelen bieden maar ook nadelen. Dat is iets te complex om op deze plek nader te duiden. In elk geval kan de FNV hierin meekijken.’
Scheiding
Een scheiding heeft gevolgen voor je pensioen en je partnerpensioen. Je ex-partner kan aanspraak maken op de helft van hetgeen je aan pensioen opbouwde in de jaren dat je getrouwd of geregistreerde partners was. Je ex kan hier ook van afzien. Dan is het zaak de met je ex gemaakte afspraken goed in het echtscheidingsconvenant vast te leggen en binnen twee jaar door te geven aan het pensioenfonds.
Nu van werkgever veranderen?
Veel mensen hebben het liefst een waardevast pensioen. Zoiets van zekerheid en weten waar je aan toe bent. Doordat we nu overgaan naar een nieuw pensioenstelsel in lijn met het Pensioenakkoord van 2019 is niet altijd helder wat de uitkering in het nieuwe stelsel wordt. Wel zal het niveau meer meebewegen met beursontwikkelingen.
Yvonne: ‘Op dit moment kan het onverstandig zijn om van werkgever te veranderen als je hierdoor ook te maken krijgt met een nieuwe pensioenregeling. Mogelijk verlies je door de overstap naar een nieuwe werkgever compensatie-aanspraken bij de oude pensioenregeling. Ga dus eerst na of je met dit soort effecten te maken krijgt.’
Meer informatie
Hoe meld je je voor de pensioen- en AOW-hulp van de FNV? Leden kunnen contact opnemen met het Juridisch Adviescentrum via het algemene nummer 088 – 368 0 368. Je kunt je vraag ook online in een digitaal dossier stellen via je FNV-account.
Foto:
Eigen foto Yvonne Folkers
Tekst:
Nieuwsredactie FNV Noord
Janwillem Compaijen
