Waardeoverdracht pensioen

Als je bij een andere werkgever gaat werken, ga je soms naar een ander pensioenfonds. Je kunt het pensioen dat je bij je vorige werk als hebt opgebouwd meenemen naar dit nieuwe pensioenfonds. Dat heet waardeoverdracht. Dit kan voordelig zijn voor hoeveel geld je krijgt vanaf het moment dat je je pensioen laat uitbetalen.

Download het stappenplan waardeoverdracht

Of waardeoverdracht voor jou gunstig is, hangt af van je persoonlijke situatie. Hoog tijd dus om er wat dieper in te duiken. Download ons ‘stappenplan waardeoverdracht’ en maak in zes stappen een bewuste keuze.

Zo werkt het

Als je van baan wisselt, kun je op ieder moment een aanvraag voor waardeoverdracht doen bij het nieuwe pensioenfonds. Het pensioenfonds is verplicht om mee te werken aan de waardeoverdracht. Daarvoor mag het bij jou geen kosten in rekening brengen. Je moet twee dingen doen voor de aanvraag waardeoverdracht:

Je vraagt een opgave van je pensioenaanspraken op bij de pensioenuitvoerder van je oude werkgever.
Daarna doe je een verzoek voor waardeoverdracht in bij het pensioenfonds of pensioenverzekeraar van je nieuwe werkgever.

Nee, niet altijd. Werkgevers zijn wettelijk niet verplicht mee te werken aan de waardeoverdracht van je pensioen als:

Ze meer dan € 15.000 en meer dan 10% van de overdrachtswaarde bij moeten betalen.
Je vóór 1 januari 2015 van baan bent gewisseld en je nu toch nog waardeoverdracht wilt doen. Het pensioenfonds niet verplicht dit te accepteren.

Ben je nog geen 40 jaar? Dan heb je meestal nog niet zo veel pensioen opgebouwd. Vaak is het dan verstandig om waardeoverdracht aan te vragen. Als je nieuwe baan betere groeimogelijkheden heeft, kan het pensioen dat je overdraagt beter meegroeien. Ben je al wat ouder en heb je een goede pensioenregeling(en) gehad? Dan kun je overwegen om je opgebouwde pensioen bij je oude fonds te laten staan. Om alles goed af te wegen, moet je op een paar zaken letten:

Hoe staat het oude en nieuwe pensioenfonds ervoor? Dat kun je zien aan de indexatie en de dekkingsgraad.
Zet de plussen en minnen van de oude en nieuwe pensioenregeling naast elkaar.

Het is verstandig om je daarover te laten adviseren door een pensioendeskundige.

Meer over indexeren van je pensioen Meer over dekkingsgraad van je pensioen

Wordt je verzoek voor waardeoverdracht van je pensioen afgewezen? Misschien is dan de dekkingsgraad te laag (minder dan 100%). Dan heeft het pensioenfonds namelijk niet genoeg geld om alle pensioenen nu en in de toekomst te betalen. Als de dekkingsgraad weer meer dan 100% is ontvang je automatisch bericht. Het pensioenfonds kan dan weer meewerken aan de waardeoverdracht.

Download ons ‘stappenplan waardeoverdracht’ en maak in zes stappen een bewuste keuze

Dit krijg je van ons:

Zes stappen waarmee jij een bewuste keuze maakt voor waardeoverdracht.
Praktische voorbeelden om te laten zien of waardeoverdracht mogelijk en gunstig is.
Handige links om meer inzicht te krijgen in jouw persoonlijke pensioen.