Hoe hoog is de AOW-uitkering?
Woon of werk je in Nederland, dan ben je van je geboorte tot je AOW-leeftijd verzekerd voor de AOW. Als je 50 jaar voorafgaande aan jouw AOW-leeftijd altijd in Nederland hebt gewoond, bouw je volledig AOW op. De hoogte van je AOW-uitkering is dan 70% van het nettominimumloon. Dit geldt als je alleenstaand bent. Wanneer je gaat trouwen of samenwonen en een gezamenlijke huishouding voert, dan verandert de hoogte van je AOW-uitkering.
Ieder jaar dat je niet in Nederland hebt gewoond, betekent 2% minder AOW-opbouw. Woonde je dus tien jaar in het buitenland, dan krijg je 20% (tien keer 2%) minder AOW. Dit noem je een AOW-hiaat.
In het coalitieregeerakkoord hebben de regeringspartijen afgesproken om het minimumloon met 7,5% te verhogen, maar dat niet door te voeren bij de AOW-uitkering. Dit is voor de FNV onacceptabel. In de Eerste Kamer is er geen politieke meerderheid voor dit plan, maar zolang dit plan bij de regeringspartijen op tafel ligt, zal de FNV ertegen blijven strijden.
Wat is mijn AOW-leeftijd?
De maand en het jaar waarin je geboren bent, bepalen wanneer je een AOW-uitkering ontvangt. Vijf jaar van tevoren wordt je AOW-leeftijd definitief. Houd hier rekening mee als je méér dan vijf jaar eerder met pensioen gaat.
Mijn pensioen checklist
Natuurlijk is het fijn om zeker te weten dat je pensioen goed geregeld is. Kijk daarom eens hoe jouw pensioen eruitziet, zodat je weet waar je aan toe bent. Met de ‘mijn pensioen checklist' ontdek je wat jouw pensioen en AOW in 2023 inhouden. Ook kom je erachter welke tien punten jouw aandacht verdienen.
Download de checklist
AOW-toeslag voor je partner
De AOW-toeslag voor de partner is vanaf 2015 vervallen. Daarvoor kon je een toeslag krijgen boven op je AOW-pensioen, als je partner nog geen AOW-uitkering kreeg en niet te veel verdiende. Ontvang je al jarenlang een toeslag? Dan houd je die zolang je partner niet te veel verdient.
Pensioen via je werkgever
De meeste werknemers sparen via hun werkgever bij een pensioenfonds of verzekeraar voor extra pensioen. Dit pensioen is een aanvulling op je AOW. Sparen voor aanvullend pensioen is niet wettelijk verplicht. Maar vaak is dit wel verplicht als je werkgever onder een bedrijfstakpensioenfonds valt, of als het is afgesproken in je cao.
Zo werkt de pensioenopbouw
Je werkgever betaalt premie aan een pensioenfonds of verzekeraar. Dit is de zogenaamde uitvoerder van je pensioen. Meestal betalen de werkgever en werknemer allebei een deel van de premie. Soms betalen zij ieder de helft, soms betaalt de werkgever 2/3 deel en de werknemer 1/3. Je werkgever houdt de werknemerspremie in op je brutoloon. Het pensioen dat je later krijgt, is dus uitgesteld loon. Je spaart namelijk een deel van je brutoloon voor je pensioen en je betaalt er pas later belasting over.
Je betaalt niet over je hele salaris pensioenpremie. Over het eerste deel van je salaris hoef je geen pensioen op te bouwen, omdat je voor dat deel van je inkomen later een AOW-uitkering ontvangt. Verdien je niet zoveel, dan bouw je dus ook minder aanvullend pensioen op. Daar staat tegenover dat je niet veel premie betaalt.
Pensioenregelingen zijn ook aan de bovenkant begrensd. Waar die grens ligt, verschilt per pensioenfonds. Verdien je méér dan die grens, dan bouw je over het deel boven de grens geen pensioen op. Vaak kun je via je werkgever regelen dat je ook boven die grens pensioen opbouwt.
Wat zegt de wet over pensioen?
De Pensioenwet zorgt ervoor dat je als werknemer later ook echt pensioen krijgt. In deze wet staat dat een werkgever het pensioen voor zijn of haar werknemers moet onderbrengen bij een bedrijfstakpensioenfonds, ondernemingspensioenfonds, algemeen pensioenfonds of een verzekeraar. In een pensioenregeling staat wat de rechten en plichten zijn van de werkgever, de werknemer en de uitvoerder (pensioenfonds of verzekeraar). De pensioenregelingen van bedrijfstakfondsen, de meeste ondernemingsfondsen en in cao’s geregelde pensioenen, worden afgesproken door vakbonden en werkgevers.
Het pensioenakkoord
In 2019 is na jaren onderhandelen het pensioenakkoord tot stand gekomen. Dit akkoord is nodig, omdat de regels die nu nog gelden voor pensioenfondsen en -verzekeraars, niet meer passen in de huidige tijd en bij de huidige arbeidsmarkt. Zo kunnen veel pensioenen al jaren niet meer worden verhoogd (indexactie). Dit komt onder andere door de vergrijzing, ontgroening en lage rente. De FNV steunt het pensioenakkoord. In een referendum onder haar leden heeft het overgrote de deel van de leden zich voor het akkoord uitgesproken en het ledenparlement stemde ermee in.
Het nieuwe pensioenstelsel waarvoor het wetsvoorstel nu in de Tweede Kamer ligt, sluit beter aan bij deze tijd en de economische situatie. In tegenstelling tot de huidige wet- en regelgeving, wordt erkend dat er belegd moet worden met het pensioenvermogen om het te kunnen laten groeien. Hiervoor is het nodig om risico's te nemen. Deze risico's zijn acceptabel, omdat ze met het collectief worden gedeeld. Het is geen belofte dat de pensioenen stijgen, maar er is wel een grotere kans op verhoging. De wetgeving die hiervoor nodig is, is nu in de maak.
Uniform Pensioen Overzicht
Jouw pensioenfonds moet je volgens de wet jaarlijks een overzicht sturen van de door jouw opgebouwde pensioenrechten. Dit noemen we het Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Het is uniform omdat het UPO van elk pensioenfonds dezelfde indeling heeft. Hierdoor zijn de bedragen eenvoudig op te tellen of met elkaar te vergelijken. Dit is vooral handig als je bij meerdere fondsen pensioen opbouwt of hebt opgebouwd. Van pensioenfondsen waar je nu geen pensioen meer opbouwt, krijg je eens in de vijf jaar een pensioenoverzicht. Je bent dan een ‘slaper’. Wil je een totaaloverzicht van al je pensioenen? Kijk dan op mijnpensioenoverzicht.nl.
Zelf sparen voor je pensioen
Je kunt zelf sparen voor een hogere pensioenuitkering of om eerder te stoppen met werken. Extra sparen is mogelijk als je niet verplicht bent om mee te doen aan een pensioenregeling van je werk, maar ook als je wel verplicht meedoet. Dit kan onder andere via een lijfrenteverzekering, spaarregeling, banksparen, koopsom, vastgoed of aandelen. Soms is het ook mogelijk via je pensioenfonds.
Vragen over je Pensioen en AOW 2023?
Pensioen is een complex onderwerp. Daarom kunnen we ons goed voorstellen dat jij vragen hebt over het thema ‘Pensioen en AOW 2023’. In de FAQ over het nieuwe pensioenstelsel vind je antwoorden op veel gestelde vragen. Is er nog iets onduidelijk? Neem dan gerust contact op, want ons team staat voor je klaar!
Voor meer informatie bezoek onze algemene pensioenpagina www.fnv.nl/goedpensioen.
