Pensioen

Pensioen wordt opgebouwd tijdens een dienstverband met een werkgever. Het is een aanvulling op een AOW-uitkering.

Je kunt je pensioenaanspraken meenemen naar je nieuwe werkgever. De oude pensioenaanspraken groeien altijd mee met de nieuwe. Salarisstijgingen worden doorberekend over het hele pensioen, en het hele pensioen wordt aangepast aan loon- en prijsstijgingen. Dat heet waardeoverdracht.
Op deze manier wordt voorkomen dat je een ingewikkelde pensioenadministratie krijgt met veel kleine pensioentjes.
De pensioenverzekeraar kan berekenen of een waardeoverdracht in jouw situatie voordelig is, want het is niet in alle gevallen een vooruitgang. De oude en de nieuwe regeling moeten goed met elkaar vergeleken worden om hier een juiste beslissing in te nemen. Daarom is het raadzaam om eerst door het pensioenfonds of een pensioenadviseur te laten uitzoeken of de waardeoverdracht gunstig is.
Je hebt 6 maanden de tijd om te beslissen of je wel of geen waardeoverdracht wenst.

Wanneer je verandert van werkgever krijg je meestal te maken met een ander pensioenfonds. Je begint bij het nieuwe fonds opnieuw met de opbouw van je pensioen. Bij verschillende werkgevers bouw je steeds opnieuw een stukje pensioen op. Je hebt dan verschillende pensioenbreuken. Om dit te voorkomen, kun je je pensioenrechten meenemen naar je nieuwe werkgever, dat heet waardeoverdracht. Al het pensioen dat je hebt opgebouwd, kan dan meegroeien met loon- en prijsstijgingen.
Waardeoverdracht is niet altijd mogelijk en ook niet altijd gunstig. Daarom is het raadzaam om eerst door het pensioenfonds of een pensioenadviseur te laten uitzoeken of de waardeoverdracht gunstig is.

Op de site van de Stichting Pensioenkijker www.pensioenkijker.nl vind je veel informatie over pensioen. De FNV is een van de deelnemers in de Stichting.

Je kunt op www.mijnpensioenoverzicht.nl precies zien wat je aan pensioen hebt opgebouwd.

Als er in jouw bedrijf of sector een pensioenfonds is, kun je niet overstappen. Je bent dan verplicht om mee te doen.

Pensioenfondsen die een dekkingsgraad hebben die lager is dan 100 procent, mogen geen individuele waardeoverdrachten doen. Dit betekent dat je geld bij het vorige pensioenfonds blijft staan. In pensioentaal wordt je dan ‘slaper’.

Bij een middelloonregeling is de hoogte van je pensioenuitkering vastgesteld op basis van het gemiddelde salaris dat je tijdens je loopbaan hebt verdiend, en het aantal gewerkte jaren. Wanneer je salarisverhoging krijgt, is dit alleen gunstig voor de jaren dat je nog pensioen opbouwt en niet voor de jaren daarvoor.

Vanuit de vakbonden zitten bestuurders samen met vertegenwoordigers van werkgevers en andere vakbonden in de sectorale pensioenfondsen. In de ondernemingspensioenfondsen zitten werknemers uit de bedrijven (meestal door de ondernemingsraad afgevaardigde leden), samen met de werkgever in het bestuur.

De dekkingsgraad is de verhouding tussen verplichtingen (geld dat uitgekeerd moet worden nu en in de toekomst) en reserves (het geld dat ze nu in de kas hebben) van pensioenfondsen. Als de dekkingsgraad langdurig te laag is, heeft het pensioenfonds op den duur niet genoeg geld om de pensioenen voor de volle honderd procent uit te keren .

Er is een aantal redenen waardoor de dekkingsgraad van fondsen onder druk kan komen.

• De economische crisis, met op en neer gaande beurzen heeft ook gevolgen voor de beleggingen van de pensioenfondsen.
• De extreem lage rentestand, die ervoor zorgt dat de pensioenfondsen met lage inkomsten in de toekomst moeten rekenen. Het werkt net als bij een spaarrekening: als je over € 100 2 procent rente krijgt, heb je over een jaar minder dan wanneer je 3 procent krijgt. De pensioenverplichtingen worden hoger, omdat de pensioenfondsen meer geld in kas moeten hebben om de pensioenen in de toekomst te kunnen betalen.
• De pensioenfondsen hebben begin dit 2011 te maken gehad met een bijstelling van de verplichtingen door de stijging van de levensverwachting. De dekkingsgraad is hierdoor flink gedaald.
   

De Nederlandsche Bank houdt toezicht op de pensioenfondsen en kan bij ieder individueel fonds maatregelen eisen als dat echt nodig is.

Als je vaak van werkgever bent veranderd, is het als je 65 wordt soms moeilijk te achterhalen waar je precies pensioen hebt opgebouwd. Omdat pensioenfondsen vroeger niets registreerden, moet je zelf de namen van je vroegere werkgevers weten om een eventueel pensioen te kunnen opvragen.

Soms bestaat een werkgever niet meer, of is een pensioenfonds in een ander fonds opgegaan. Dan wordt het spoorzoeken. Je kunt de rechtsopvolger van een bedrijf achterhalen bij de Kamer van Koophandel. Als er geen rechtsopvolger bekend is, kun je voor advies terecht bij de informatiedesk van de Nederlandsche Bank.

Als het goed is kun je een overzicht van al je opgebouwde pensioenen vinden in het Pensioenregister. www.mijnpensioenoverzicht.nl. Telefonisch bereikbaar op 020 - 7512870.

Pensioenfondsen zitten nog steeds met veel niet ‘opgehaalde’ pensioenen uit het verleden. De meeste pensioenuitvoerders voeren een actief opsporingsbeleid om ervoor te zorgen dat pensioengerechtigden hun pensioenaanspraken niet mislopen. Ze zijn inmiddels bijna allemaal rechtstreeks aangesloten op de gemeentelijke basisadministratie (GBA), waardoor ze wijzigingen van adres, woonplaats en burgerlijke staat kunnen achterhalen.